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    金融科技帶來套利?專家認為監管應關注平臺壟斷、權力濫用等問題

    姜樊 來源:財聯社 2020-12-01 08:40:15 金融科技 金融科技
    姜樊     來源:財聯社     2020-12-01 08:40:15

    核心提示金融科技之下,監管正在面臨挑戰。

    金融科技之下,監管正在面臨挑戰。

    “新科技到來后,金融系統的局部風險可能控制住了,但是系統的跨平臺風險并沒有控制住。”日前,在2020北京國際金融安全論壇上,清華大學中國經濟思想與實踐研究院院長李稻葵表示,要保證任何一個系統的安全,首先監管機構的能力要強于被監管者。

    不過,監管、安全仍應與金融科技的創新之間尋求平衡。

    中國互聯網金融協會會長李東榮認為,從業機構應該堅定不移地走安全發展之路,把金融安全放在更加重要和優先的位置上,在做好全面風險管理和安全保障的前提下,穩妥、審慎地推進金融科技創新。同時,也不應走極端,為追求所謂的絕對安全,在創新發展方面一味縮手縮腳,停滯不前。不要因為怕風險不敢創新,不敢探索,走向了另外一個極端。

    金融科技帶來新挑戰

    金融科技如今已經被越來越廣泛地應用于各項金融業務當中。然而,在業內人士看來,新技術也帶來了諸多新挑戰。在眾多問題中,數據安全、監管套利等問題備受關注。

    國家金融與發展實驗室理事長李揚認為,數字經濟帶來的挑戰中,首先是很多新產品逃逸在傳統監管之外。與此同時,也產生了一些安全問題,一些掌握技術的人能夠透過網絡侵犯他人隱私,個人安全、企業安全都可能受到影響。此外,還存在不當競爭問題,數字經濟發展非常可能形成贏者通吃局面。

    李東榮也認為,隨著經濟社會發展和科技進步,金融業的分工更加專業化、精細化,金融機構之間以及金融機構與科技公司之間在賬戶、渠道、數據、基礎設施等方面的關聯性日益增強,傳統上的信用風險、道德風險、流動性風險、操作風險等風險表現,在技術環境下呈現出新的變化,并與新技術應用產生的風險交織在一起,需要客觀辨別和認識新風險。

    中央財經大學金融法研究所所長黃震表示,因為金融數字化,所有金融活動都呈現為數字化過程,每個人和機構的金融安全都以數據安全為基礎和前提。監管部門也把金融數據安全作為監管的重要抓手,要求數據治理、數據安全管理等。

    此外,國家金融與發展實驗室副主任楊濤則表示,數據要素是金融科技創新活動最重要的生產要素,要處理好數據要素運用效率與安全這個“蹺蹺板”。要注意數據運用過程中的技術安全和業務安全,在數據要素投入時應做到透明化、規范化、標準化和平等化。

    實際上,監管也已經意識到了相關問題的存在。今年以來,金融科技就被看作是金融監管的重點對象。尤其11月份以來,央行、銀保監會等多個監管部門頻頻發生,劍指金融科技的相關風險,并且出臺如金融控股公司管理辦法、網絡小貸征求意見稿等多個監管文件,以規范相關業務的發展。

    監管應改變思路應對挑戰

    監管如何在數字經濟下發揮作用?在李揚看來,監管手段必須與時俱進。

    李揚認為,傳統的監管手段是建立在原有的非數字化信息基礎上進行的,從金融的角度來說,先有法定準備金率的要求,而后展開風險撥備制度、資本金管理制度、單筆信貸中抵押制度、擔保制度等等,這些都是防范風險的手段。但是它們都有一個共同特點,是事后的。

    “但是在數字經濟的環境下,在金融科技的環境下,一切變過來了,獲得的信息是事前的,而且是主動的,所以整個模式都不相同。”李揚解釋道,商業模式不同的情況下,用老的辦法去監管就出現了問題。

    李揚認為,監管機制方面要轉變理念,進行功能監管和行為監管。而監管對象也應調整,要關注是否存在關聯交易、平臺壟斷、侵犯私人信息、權力濫用等情況。“高科技公司,問題在于壟斷,由于壟斷產生了新的問題,這些問題才是要追蹤的事情,需要下一步予以解決的。”

    李稻葵表示,如果現有的監管機構不是最適合做數字金融時代的監管工作,建議成立相對獨立的科技金融或數字金融監管機構。之所以要相對獨立,要有更懂技術的人,而獨立的系統工資預算要提高。以適應當下的數字經濟發展。

    此外,對于機構而言,李東榮認為,從業機構作為金融安全防火墻的第一線、最前沿和重要關口,應該積極履行金融安全責任,落實金融管理部門要求,從理念、制度、技術、人才等各個方面綜合施策, 加快建立更具數字化時代適應性的金融安全管理和保障體系。


    責任編輯:王超

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